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净利润暴涨 民营银行有多赚钱?

2020-05-22 12:10:10 来源:城市金融报
  经过近6年发展,作为我国银行业新生力量的民营银行发展如何,是否为投资人带来收益,其行业所处的先天劣势有无改善?

  自2014年12月首家民营银行开业以来,民营银行发展已五年有余。目前我国共有19家民营银行成立。它们发展的如何?

  统计发现,截至目前,已有13家民营银行披露了2019年业绩,无论是较早成立的先行者还是成立一两年的新玩家,大部分民营银行都交出了一份不错的成绩单。

  民营银行总资产增长显著

  就披露业绩的13家民营银行来说,整体表现出快速扩张的态势。微众银行在资产规模、营收、净利润等方面都问鼎冠军,其2019年资产规模达2912.36亿元,甚至已经超过了发展数十年的农商行,营业收入148.7亿元、增幅48.26%;净利润39.5亿元,增幅59.64%。网商银行以1395.50亿元的总资产、66.28亿元的营业收入和12.56亿元的净利润的成绩位居第二。仅成立两年的苏宁银行资产规模大涨97.14%,以639.01亿元超越了三湘银行和富民银行挤进前三,后两者分别排名第四和第五;资产规模排位第六到第十的民营银行分别是新网银行、华瑞银行、亿联银行、山东蓝海银行和辽宁振兴银行。亿联银行资产规模增速也达133.11%。

  大部分民营银行营收和净利润都实现了不同程度的增长,尤其是一些起步较晚的银行在2019年的表现更加惊人,例如苏宁银行营业收入10.17亿元,同比增长125.85%,净利润7573万元,同比增幅高达2032%。财报显示,苏宁银行业绩大增主要是因其利息收入达到18.17亿元,增幅283.28%,拨备前的利润达6.56亿元,增幅262.28%。亿联银行营收同比增长488%至9.56亿元,净利润1.53亿元,同比增长202%;辽宁振兴银行的情况类似,其在2019年的营收和净利润分别同比增长246%和457%;

  不过,也有两家民营银行出现了业绩下滑的情况。上海华瑞银行营业收入9.93亿元,同比降低了9.18%;净利润2.68亿元,同比降低了17.95%;华瑞银行在财报里表示,业绩下滑主要是受经营结构调整、负债成本上升等因素带来的压力的影响。另一家是北京中关村银行,其2019年营业收入4.47亿元,增长了3.15%;净利润5015万元,同比降低了49.88%,下滑的原因并未在财报中提及。

  天风证券分析师廖志明、朱于畋认为,民营银行盈利高速增长,预计主要是微众银行、网商银行等头部机构贡献。

  而西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文评价称,“民营银行净利润‘爆发’,是支持实体小微企业和个人消费者领域取得显著成绩的结果,充分说明了我国银行业服务仍有很多可以挖掘的空间。”

  不良率均低于1.4%

  在反映银行风险控制水平的不良贷款率方面,各家民营银行的不良贷款率保持在较低水平,均低于1.4%。

  其中,金城银行、新网银行、三湘银行、亿联银行、振兴银行、苏宁银行、网商银行、蓝海银行的不良率分别为1.12%、0.61%、0.59%、1.21%、1.15%、0.88%、1.3%、0.48%。微众银行则在年报中表示,将资产质量的不良贷款标准由逾期90天改为60天,不良贷款率为1.24%。

  国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,前几年民营银行刚成立,贷款投放比较少,此外贷款发放出去后要经过一定时间才会显现出不良,因此早期不良率非常低,不良率上升是个正常的过程。

  “目前来看民营银行不良率仍然比较低,普遍低于2%,上升过程比较温和。也说明信贷投放比较谨慎,随着民营银行下沉客户,未来不良率还有上升空间。”董希淼表示。

  从银保监会发布的数据来看,截至2019年四季度末,民营银行不良贷款率为1%,较年初的0.68%有明显上涨。横向来看,民营银行1%的不良贷款率明显优于国有行、股份制银行、城商行及农商行。对此,有业内人士表示,民营银行成立时间短,风险还没有暴露,需对其后续发展保持关注。

  行业劣势正在扭转

  民营银行受线下网点数量等方面的限制,长期以来在吸储、揽储上居于劣势,但在2019年多家民营银行披露的吸收存款方面的数据来看,这一不利的局面正在扭转。网商银行审计报告显示,截至2019年末,网商银行吸收存款788.58亿元,同比大幅增长83.48%。三湘银行年报披露,2019年吸收存款369.3亿元,同比增长146.52%。微众银行2019年吸收客户存款2363亿元,同比增长52%。

  “民营银行具有一行一点的约束,导致吸储能力弱,不少业务资质受限,所以必须发挥技术优势,持续进行业务创新,才能有更好的发展机会。”零壹研究院院长于百程表示,“目前来看,在消费数字化和产业数字化的背景下,民营银行提升业务数字化能力,深入消费和产业场景,把自身打造成开放平台,作场景与传统银行等参与者之间的连接器模式,是一条值得期待的发展路径。”

  “民营银行一定要用好金融科技。”董希淼建议,民营银行不应该总将“传统银行”的词挂在嘴边,实际上应该更加紧密地拥抱大型银行、券商、保险、基金等,与金融同业机构以及非金融机构形成优势互补,加强合作建立民营银行流动性互助机制。

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